Financovanie 27.10.2026 8 min čítania

Úver zo ŠFRB na kúpu bytu: peniaze na rok 2026 sú vyčerpané, ako sa pripraviť na 15. január 2027

Štátny fond rozvoja bývania oznámil, že žiadosti na kúpu bytu pokryli celý rozpočet na rok 2026. Nové peniaze budú od 15. januára 2027. Prečítajte si, kto má nárok, aké sú limity príjmu a plochy a čo si pripraviť vopred.

Úver zo Štátneho fondu rozvoja bývania (ŠFRB) patrí k najlacnejším spôsobom, ako financovať kúpu bytu alebo domu. Má však dve podstatné obmedzenia: nárok majú len vybrané skupiny ľudí a peniaze na každý rok sú obmedzené. Fond 22. mája 2026 oznámil, že podané žiadosti fyzických osôb o podporu na obstaranie bytu kúpou alebo výstavbou už pokrývajú celý rozpočet vyčlenený na rok 2026. Ďalšie žiadosti bude možné podávať od 15. januára 2027. Ak o úvere uvažujete, nasledujúce mesiace sú ideálne na prípravu.

Aktuálny stav: rozpočet na rok 2026 je vyčerpaný

Podľa oznámenia ŠFRB sa vyčerpanie týka najmä účelov obstaranie bytu výstavbou a kúpa bytu v bytovom dome, rodinnom dome alebo polyfunkčnom dome. Ako posledná krytá žiadosť bola v oznámení uvedená žiadosť číslo 748/2026; fond upozornil, že ak niektoré žiadosti zamietne, číslo sa môže posunúť. Od 15. januára 2027 bude k dispozícii nový rozpočet a žiadosti bude opäť možné podávať na mestských úradoch.

Podobne to bolo aj v roku 2025, keď fond v júli upozorňoval, že peniaze na kúpu a výstavbu bytu sú takmer vyčerpané, a v auguste odporučil podávať žiadosti až po 15. januári 2026. Na podporu zo ŠFRB pritom nie je právny nárok (§ 4 ods. 5 zákona č. 150/2013 Z. z.), takže žiadosť môže byť zamietnutá pre nedostatok peňazí, aj keď spĺňate všetky podmienky. Kto chce uspieť, mal by mať kompletnú žiadosť pripravenú na začiatok podávania.

Parametre úveru na kúpu bytu podľa prehľadu na rok 2026

Parameter	Úver zo ŠFRB (fyzická osoba, kúpa bytu)	Bežná hypotéka podľa limitov NBS
Úroková sadzba	1 % ročne	podľa ponuky banky
Najdlhšia splatnosť	40 rokov	30 rokov, výnimka pre 10 % úverov
Výška úveru	do 100 % obstarávacieho nákladu, najviac 180 000 eur	do 80 % hodnoty nehnuteľnosti, časť úverov do 90 %
Mesačná splátka pri 180 000 eur	459,32 eura podľa prehľadu ŠFRB	závisí od sadzby a splatnosti
Termín žiadostí	15. január až 31. august	kedykoľvek

Údaje vychádzajú z Prehľadu poskytovaných podpôr platného od 1. 1. 2026, ktorý ŠFRB zverejnil na svojom webe. Úver sa určí v nižšej z hodnôt vypočítaných podľa uvedených kritérií. Prehľad na rok 2027 fond k 16. októbru 2026 ešte nezverejnil, preto si parametre pred podaním žiadosti overte.

Kto môže o úver na kúpu bytu žiadať

Podľa § 10 ods. 4 zákona o ŠFRB možno fyzickej osobe poskytnúť podporu na obstaranie bytu, ak ide o:

manželov, ktorých vek v deň podania žiadosti nepresiahne 35 rokov, pričom podmienku musí spĺňať každý z nich,
manželov alebo rodičov s maloletým dieťaťom vo veku najviac šesť rokov, ktoré s nimi žije v domácnosti,
osobu s ťažkým zdravotným postihnutím alebo člena domácnosti, ktorý s ňou žije aspoň rok a zabezpečuje jej bývanie,
osobu po skončení ústavnej, pestúnskej alebo inej náhradnej starostlivosti do 35 rokov, prípadne s maloletým dieťaťom,
osamelého rodiča s nezaopatreným dieťaťom vo veku najviac 15 rokov.

Podporu na obstaranie bytu možno tej istej osobe poskytnúť len raz (§ 10 ods. 8). Mladý pár, ktorý nie je zosobášený a nemá dieťa do šiestich rokov, do týchto skupín nepatrí.

Limit príjmu: päťnásobok životného minima

Mesačný príjem žiadateľa a osôb, ktorých príjmy sa posudzujú spoločne, nesmie prevýšiť päťnásobok životného minima (§ 10 ods. 5). Mesačný príjem sa počíta z príjmu za predchádzajúci kalendárny rok. Pri žiadosti podanej v januári 2027 sa teda posudzuje príjem za rok 2026. Príjmom sa na tento účel rozumie príjem po odpočítaní poistného a dane, ako ho definuje zákon o životnom minime.

Od 1. júla 2026 je životné minimum 295,22 eura pre prvú plnoletú osobu, 205,96 eura pre ďalšiu plnoletú osobu a 134,80 eura na dieťa. Pri týchto sumách vychádzajú hranice takto:

Domácnosť	Životné minimum	Hranica príjmu (5 násobok)
Manželia bez detí	501,18 eura	2 505,90 eura mesačne
Manželia s jedným dieťaťom	635,98 eura	3 179,90 eura mesačne
Manželia s dvoma deťmi	770,78 eura	3 853,90 eura mesačne
Osamelý rodič s jedným dieťaťom	430,02 eura	2 150,10 eura mesačne

Tabuľka je orientačná. Aké sumy životného minima úrad použije a ktoré príjmy započíta, posúdi pri konkrétnej žiadosti.

Aký byt alebo dom môžete s úverom kúpiť

Podlahová plocha bytu v bytovom dome nesmie prevýšiť 80 m².
Pri rodinnom dome nesmie podlahová plocha prislúchajúca k jednému bytu prevýšiť 120 m² a viac ako polovica musí byť určená na bývanie. Do plochy sa nezapočítava napríklad balkón, lodžia, terasa či garáž do 25 m².
Plochu možno zvýšiť najviac o 10 %, ak je byt stavebne určený pre osobu so zdravotným postihnutím alebo ide o kultúrnu pamiatku (§ 10 ods. 1 až 3).
Pri novostavbe môžete žiadať aj na základe zmluvy o budúcej kúpnej zmluve so stavebníkom. Kúpnu zmluvu potom treba uzavrieť najneskôr do konca decembra druhého kalendárneho roka po roku jej uzavretia a predložiť aj kolaudačné rozhodnutie alebo osvedčenie (§ 10 ods. 13).

Zabezpečenie úveru a znalecký posudok

Žiadateľ musí preukázať schopnosť splácať úver a zabezpečiť záväzky z neho (§ 9 ods. 1). Zabezpečením môže byť záložné právo k nehnuteľnosti, pričom stavby musia byť poistené pre prípad živelných udalostí, alebo banková záruka (§ 15 ods. 7). K žiadosti sa prikladá znalecký posudok na nehnuteľnosť, ktorá má byť predmetom záložného práva, nie starší ako tri mesiace, a pri kúpe bytu čestné vyhlásenie, že predmetom záložného práva bude kupovaný byt (§ 8 vyhlášky č. 284/2013 Z. z.).

Ak hodnota kupovaného bytu nestačí na zabezpečenie celej sumy, môže byť potrebná ďalšia nehnuteľnosť alebo iné zabezpečenie. Ako to fond posúdi vo vašom prípade, si overte na mestskom úrade ešte pred objednaním posudku.

Kde a ako sa žiadosť podáva

Žiadosť sa podáva prostredníctvom obce alebo mestskej časti, ktorá je sídlom okresu, príslušnej podľa miesta stavby (§ 15 ods. 1 písm. a).
Termín je od 15. januára do 31. augusta príslušného roka (§ 15 ods. 2).
Žiadosť môžete vyplniť aj elektronicky cez formulár na webe fondu a podpísať ju kvalifikovaným elektronickým podpisom. Listinné prílohy potom treba doručiť do piatich pracovných dní; dňom predloženia žiadosti je deň doručenia listinných príloh (§ 15 ods. 8).
Úrad overí úplnosť žiadosti do 15 pracovných dní v poradí doručenia. Ak v nej nájde nedostatky, vyzve vás na ich odstránenie v lehote desiatich pracovných dní (§ 15 ods. 9 až 11).

Pretože žiadosti sa vybavujú v poradí doručenia a rozpočet býva rozdelený za niekoľko mesiacov, rozhoduje to, kto príde včas s úplnými dokladmi.

Čo si pripraviť do 15. januára 2027

Overte si, či patríte do niektorej zo skupín v § 10 ods. 4 a či váš príjem za rok 2026 neprekročí limit.
Vyberte si konkrétny byt s plochou do 80 m² alebo dom do 120 m² a dohodnite sa s predávajúcim, že s úverom zo ŠFRB počítate. Vybavenie trvá dlhšie ako pri banke, preto si v rezervačnej alebo budúcej zmluve dohodnite primerane dlhé lehoty.
Načasujte znalecký posudok tak, aby v deň podania žiadosti nebol starší ako tri mesiace.
Pripravte si doklady o príjme za predchádzajúci rok a aktuálny list vlastníctva kupovanej nehnuteľnosti.
Vyskúšajte kalkulačku pre fyzické osoby na webe ŠFRB a porovnajte splátku s bankovou hypotékou.
Majte záložný plán. Ak sa na vás peniaze neušetria, zistite si vopred, koľko vám požičia banka; limity NBS vysvetľujeme v článku Hypotéka krok za krokom.

Mladým do 35 rokov sa oplatí poznať aj daňový bonus na zaplatené úroky a zmeny limitov NBS od roku 2027, o ktorých píšeme v článku Hypotéka pre mladých 2026. Ak ešte len hľadáte vhodný byt do 80 m², pozrite si aktuálne byty na predaj na Domoviny.sk a vývoj cien v lokalite si overte v histórii cien.

Odpustenie 2 000 eur po narodení dieťaťa

Ak sa vám počas platnosti zmluvy o úvere narodí dieťa, ktoré s vami žije v domácnosti a dožije sa jedného roka, alebo si dieťa osvojíte, fond vám môže odpustiť 2 000 eur z úveru. O odpustenie treba písomne požiadať najneskôr do jedného roka od vzniku nároku a mať splnené záväzky voči fondu (§ 10 ods. 6). Ak je zostatok úveru nižší, odpustí sa zostatok.

Časté otázky

Môžem v roku 2026 ešte podať žiadosť na kúpu bytu?

Zákonný termín trvá do 31. augusta, ten je však na rok 2026 už za nami. Fond navyše v máji 2026 oznámil, že žiadosti pokryli celý rozpočet. Nové žiadosti odporúča podávať od 15. januára 2027.

Dostanem úver zo ŠFRB, ak nie sme zosobášení?

Nezosobášený pár bez detí do šiestich rokov do oprávnených skupín nepatrí. Rodičia maloletého dieťaťa do šiestich rokov, ktoré s nimi žije v domácnosti, však žiadať môžu aj bez manželstva (§ 10 ods. 4 písm. b).

Aký veľký byt môžem s úverom kúpiť?

Byt v bytovom dome s podlahovou plochou najviac 80 m², pri rodinnom dome najviac 120 m² na jeden byt. Vo výnimočných prípadoch možno plochu zvýšiť najviac o 10 %.

Treba mať vlastné úspory?

Podľa prehľadu na rok 2026 môže úver dosiahnuť až 100 % obstarávacieho nákladu, najviac 180 000 eur. Peniaze však budete potrebovať na znalecký posudok, poplatky za kataster a rezervu. Ak nestačí zabezpečenie, môže fond požadovať ďalšiu nehnuteľnosť alebo bankovú záruku.

Ako dlho trvá vybavenie?

Zákon určuje lehoty len pre niektoré kroky, napríklad 15 pracovných dní na overenie úplnosti žiadosti. Celkovo počítajte s dlhším časom ako pri banke a dohodnite si to s predávajúcim vopred.

Zdroje

Ohodnoťte článok Zatiaľ bez hodnotenia, buďte prvý

Komentáre (0)

Zatiaľ žiadne komentáre. Buďte prvý!